Un chiffre sec, 1700 euros par mois. Rien d’extraordinaire à première vue, mais c’est pourtant le seuil qui ouvre, ou ferme, la porte du crédit immobilier pour de nombreux candidats à l’achat. Aujourd’hui, avec cette rémunération, la plupart des banques fixent la barre de l’emprunt entre 150 000 et 170 000 euros, sur vingt-cinq ans, à condition de ne pas dépasser le fameux plafond des 35 % d’endettement. Pourtant, certaines enseignes prennent le pari de dépasser cette frontière, surtout si vos dépenses restent raisonnables et que votre reste à vivre tient la route.
Et l’apport personnel ? Il ne fait plus figure de sésame obligatoire. Désormais, il existe des financements à 110 % dans plusieurs banques : les frais annexes et le prix du bien peuvent être couverts, mais la sélection se fait sur dossier, avec une rigueur sans faille.
1700 € par mois : quelles sont vos chances d’obtenir un prêt immobilier ?
Un salaire de 1700 € par mois ne condamne pas l’accès au crédit immobilier, loin de là. Pourtant, franchir le cap nécessite de remplir quelques conditions qui restent non négociables pour les banques. Avant toute chose : le taux d’endettement. Jamais plus de 35 % des revenus mensuels, assurance comprise. Avec ce salaire, la mensualité maximale tourne autour de 595 €.
Les taux d’intérêt actuels, environ 4 % sur 20 à 25 ans, permettent généralement une capacité d’emprunt comprise entre 140 000 et 155 000 €, à adaptation près selon les détails de l’assurance. Un poste stable, notamment en CDI ou dans la fonction publique, met la banque en confiance, alors qu’un contrat temporaire ou une période d’essai refroidit d’emblée les interlocuteurs.
Évidemment, le montant sur la fiche de paie ne raconte pas toute l’histoire. La gestion des comptes pèse autant : aucune tolérance pour les découverts répétés, les interventions à répétition ou les habituels oublis de paiement. Un candidat qui maîtrise son budget envoie un message rassurant.
Le contexte du projet joue aussi : secteur dynamique ou peu attractif, rénovation ou achat dans le neuf, cohérence du prix… chaque détail compte dans la réflexion de la banque. Avec 1700 € mensuels, s’ouvrir un crédit immobilier est envisageable dès lors qu’on présente un dossier solide et en phase avec les réalités du marché.
Les critères essentiels analysés par les banques avant d’accorder un crédit
Une banque ne se fie jamais à un chiffre sur une fiche de paie. Avant de valider une demande de crédit immobilier, elle ausculte chaque dossier sous plusieurs angles, bien au-delà de la rémunération.
Le taux d’endettement demeure la référence : le seuil ne peut dépasser 35 % des charges mensuelles, sous peine de rejet immédiat. Mais ce n’est qu’un début. Vient ensuite la stabilité professionnelle et financière : ancienneté sur le poste, CDI, gestion exemplaire des comptes. Les frais pour incidents bancaires, traces de découverts mal maîtrisés, peuvent fermer des portes en un clin d’œil.
Autre point examiné de près : la famille, les prêts en cours, et toutes les charges fixes. Un crédit auto ou un prêt à la consommation vient rogner le budget disponible, limitant la somme possible à emprunter.
Voici un panorama des critères passés au peigne fin lors de l’étude d’un dossier :
- Taux d’endettement : l’ensemble des charges et crédits entre en calcul
- Gestion bancaire : comptes exempts d’irrégularités, absence de frais récurrents pour incident
- Type de contrat et ancienneté : les CDI et la stabilité professionnelle sont clairement valorisés
- Projet immobilier : la cohérence entre le revenu, la valeur du bien et la somme demandée pèse dans la balance
Un projet immobilier étudié, des finances bien tenues, une demande claire : autant d’atouts qui stabilisent le dossier et augmentent nettement les possibilités de financement.
Peut-on emprunter sans apport avec un revenu de 1700 € ?
La règle de l’apport obligatoire s’effrite. Aujourd’hui, des banquiers acceptent d’étudier les dossiers sans apport, même à partir d’un revenu de 1700 €. Mais tout se joue sur la rigueur et la transparence du dossier, car la sélection se fait au cas par cas.
Le véritable enjeu : rassurer le prêteur sur la capacité à gérer un prêt immobilier sans apport. Cela signifie dossier impeccable, carrière stable, gestion financière sans accrocs. Le projet lui-même, le lieu du bien, son coût et la durée du prêt seront épluchés. Un PTZ ou un prêt Action Logement servira, dans certains cas, de levier supplémentaire.
A ce niveau de salaire, la capacité d’emprunt maximum en l’absence d’apport tourne généralement entre 150 000 € et 160 000 €, hors frais annexes. Le chiffre se module selon la durée de remboursement ou la présence d’autres charges. Un primo-accédant jeune au profil prometteur verra parfois son dossier examiné avec un regard plus ouvert.
Obtenir un prêt sans apport reste possible si vous réunissez certains éléments :
- Emprunter sans apport : jouable avec des exigences bancaires plus pointues
- Stabilité professionnelle et absence de dettes conso : duo apprécié des banquiers
- Soutien complémentaire possible : prêt à taux zéro, prêt Action Logement ou aides locales recensées selon le projet
Que le prêt soit accordé ou non avec 1700 € mensuels dépend en réalité de la rigueur du dossier, de la pertinence du projet comme de la stratégie affichée par la banque contactée.
Combien pouvez-vous réellement emprunter selon votre situation et vos projets ?
Avoir 1700 € de revenu mensuel, c’est pouvoir envisager un crédit immobilier, mais le montant varie suivant de multiples facteurs : le niveau des charges fixes, la durée de l’emprunt, d’éventuels crédits déjà en cours et la stabilité de l’emploi. Les banques ne lâchent jamais le taux d’endettement : la mensualité cumulée ne peut dépasser 35 % du salaire net.
Pour une personne seule, et sans autres crédits ni charge familiale, la capacité d’emprunt atteint souvent autour de 150 000 à 160 000 € sur 25 ans. Avec 1700 € de revenu, la mensualité plafond s’établit à environ 595 €. Ce seuil reste modulable : certaines banques prennent également en compte les primes ou un treizième mois, alors que tout crédit en cours ou pension alimentaire abaisse mécaniquement le curseur.
Tableau indicatif de capacité d’emprunt pour 1700 € de salaire
| Durée | Montant maximal empruntable | Mensualité estimée |
|---|---|---|
| 20 ans | environ 130 000 € | environ 595 € |
| 25 ans | jusqu’à 160 000 € | environ 595 € |
Le profil immobilier influe aussi : acheter du neuf donne souvent accès à un prêt à taux zéro et allège la charge. Les solutions locales, aides ou prêts complémentaires peuvent s’ajouter pour boucler la somme. Dans tous les cas, rien ne remplace une simulation de crédit immobilier sur mesure : elle affine le calcul, intègre la région, l’assurance, les frais annexes. N’oubliez pas que la négociation du taux change parfois la donne, spécialement pour un premier achat.
Au final, avec 1700 € par mois, la frontière du crédit immobilier n’est pas infranchissable. Un dossier solide, un projet dimensionné selon ses moyens, et les offres bancaires se laissent apprivoiser. Ensuite, il ne reste qu’à dénicher le bien qui vous ressemble et transformer le rêve de propriété en réalité concrète.
